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2019年在北京退休,医保缴费年限还差15年,一次性补缴划算吗?

时间:2019-06-20 10:32:58  来源:  作者:

2019年在北京退休,医保要补15年,是否划算?

这个问题涉及的是北京地区城镇职工一次性补缴医保费用,享受退休人员医保待遇,划不划算的问题。我认为首先要看你是否具有补缴的资格,才能探讨划不划算,否则没有意义。

在能补的前提下,再看投入和产出,用数据和心态说话。至于划不划算,因人而异,答案不绝对。我认为对绝大多数人而言,是划算的。

2019年在北京退休,医保缴费年限还差15年,一次性补缴划算吗?

 

一、北京地区医保退休规定

目前在北京地区,无论是本地人还是外地人,想享受退休人员医保待遇,达到法定退休年龄时,男同志至少要交满25年,女同志至少要交满20年才行

符合上述条件规定的话,就不用再继续缴纳基本医疗保险费用,每个月在北京银行的医保个人存折账户里只扣3元的大病统筹互助金,即可终身享受退休人员医保报销待遇了。

并且每个月医保机构还会给你北京银行的医保个人存折账户里返钱。每月系统自动扣除3元的大病统筹互助金后,70岁以下,每人每月返97元,70岁及以上,每人每月返107元。

 

二、在北京达到法定退休年龄时,医保缴费年限不够,该怎么办

在北京地区,遇到这种情况,本地人和外地人的政策是不同的。

1、有北京户口:养老和医疗可同时退休

如果你有北京户口,无论缴费年限差多少年,在养老保险满足退休条件的前提下,都是可以一次性补缴的。

如果养老保险缴费年限不够,那就继续缴费,等交够养老保险,符合养老退休规定时再说了。

2、没有北京户口

如果你没有北京户口,就比较麻烦了,需要区分以下不同情况:

(1)养老保险满足北京退休条件,北京地区医保缴费年限够10年:养老和医疗可同时退休

首先要看你之前的医保累计缴费年限是否够10年。如果够10年,在养老保险满足退休条件的前提下,允许一次性补缴。养老和医疗可以同时退休。

(2)养老保险满足北京退休条件,北京地区医保缴费不够10年:养老按时退休,医疗延时退休

养老可以按时退休,医保则要延时退休。也就是说,可以领取养老金,但不允许一次性补缴医保,只能继续缴费。什么时候交够最低年限,什么时候享受退休人员医保待遇。

(3)养老保险没有达到退休规定,但在北京地区的养老保险已满10年:养老和医疗都要疗延时退休

养老和医疗都要延时退休,均不能一次性补缴,都要继续缴费。什么时候交够年限,什么时候享受退休待遇。

养老年限够了的时候(累计15年),享受养老的退休待遇,领取养老金。

医疗年限够了的时候(男25年,女20年),再享受退休人员医保待遇。继续缴费期间,医保报销待遇等同于在职职工。

(4)养老保险没有达到退休规定,在北京地区的养老保险不满10年:养老和医疗都无法在北京退休

这种情况下,养老和医疗都无法在北京退休。只能转移或退保清算。

如果打算转移,可把养老保险和医疗保险转移到自己的户籍地,或最后一个养老保险缴费满10年的地区,二次处理后续事宜。

届时,要按退休待遇领取地的政策办,和北京的政策无关。

如果退保清算,只能拿回养老保险个人账户余额,以及北京银行医保个人存折里的钱。用人单位缴纳的统筹部分的钱,就和你无关了。

 

三、医保要补15年,是否划算?

先看看需要补多少钱,再讨论是否划算。

1、医保补15年,多少钱?

医保的补缴标准各地有不同规定,要在哪儿说哪儿的话。

北京地区的规定是:

医保补缴金额

=(退休时本人最后那个月的缴费基数*120%*12%+3)*需要补缴的月数

并且是个人负担全部费用用人单位不需要为此掏钱。15年就是180个月。至于本人最后那个月的缴费基数就因人而异了。我们按目前的最低标准,保守估算,看补缴15年,需要多少钱?

北京医保缴费基数的下限是社平工资的60%。2019年上半年仍在执行的是2017年非私营单位在岗职工的月社平工资8467元的60%,也就是5080元。

自2019年7月起,将执行新的标准,将按2018年全社会口径的社平工资7855元的60%执行。

目前医保补缴缴费金额(15年)

=(退休时本人最后那个月的缴费基数*120%*12%【含统筹10%,个人2%】+3元【大病统筹】)*需要补缴的月数

=(5080*120%*12%+3)*12*15

=132213.60元

这是按目前的数据,按最低标准,也就是按最保守的情况估算的。缴费基数越高,补缴的金额越多。北京的情况,目前补缴15年的医保至少要13万元~14万元。

不过这只是参考数字,是北京当下的标准。看你什么时候补了。什么时候补,按什么时候的标准算。在哪个地区补,按哪个地区的标准来。不能简单对号入座。

 

2、13万~14万补医保15年,是否划算?

可以这样讲,补缴医保需要投入的数据,具体到每一个人的头上都是确定的。至于产出则不确定,谁长着前后眼呢?划不划算,就是仁者见仁,智者见智了。

(1)极端健康人群或短命的人

先看看极端健康的人群,理论上可能发生的极端情况吧。

如果你十分健康,后半辈子离医院远远的,甚至根本没去看过病,拿过药。那么退休后,你能拿回的就是每个月医保卡个人账户的返款。70岁前每月97,70岁及以后,每个月107元。

假如是50岁退休的女同志,退休后活了30年,那么大致可以拿回3.6万元。假如你是60岁退休的男同志,退休后活了20年,那么大致可以拿回2.5万元。

短命的人,就不用说了吧?肯定不划算。总之,短命的人,不爱生病的人,生病少的人,不划算。(说到这儿,有点儿哭笑不得)

结论:这类人群,从经济角度看,亏了。

提醒:问题是,人吃五谷杂粮,有几个人不会生病?尤其是退休后的老年人。所以这种情况是小概率事件。问题是,谁长了前后眼,知道自己哪天没?

(2)常年慢性病人群

这部分人群,没有要命的病,但常年病病殃殃的,是医院的常客。有些人年轻时就已经这样了。而退休以后的人,年龄越大,就越容易成为这种人。有没有医保就有很大的不同了。

北京地区退休人员年度内门诊报销起付线1300元,报销比例为85%起,报销上限2万元。住院起付线第一次1300元,第二次起650元,报销比例90%起。上限30万。

2019年在北京退休,医保缴费年限还差15年,一次性补缴划算吗?

 

要知道这是一年之内的限额。假如补缴15年的医保花了15万,再加上之前你交的医保费用,投入了多少呢?你退休以后的几十年里,可以得到多少报销回报呢?再加上医保卡个人账户的返款呢?

那就不一定了,因人而异。人的寿命不同,健康状况不同,结论不同。越爱生病,越常去看病,还活得久的人,越容易早会本,越划算。

结论:这类人群,从经济角度看,有的人会亏,有的人会赚。一人一本账。

提醒:不是每个月都会补缴医保,都会补缴14万~15万,所以每个人,有每个人自己的账。到底划不划算,有多划算,生命画上句号,就知道确切答案了。
 



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