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撕开网络“套路贷”的黑幕

时间:2019-07-24 11:20:36  来源:锦州网警巡查执法  作者:
#净网2019#撕开网络“套路贷”的黑幕

 

今年4月底,江苏省泰州市姜堰区公安局历经4个多月缜密侦查,侦破“12·17”专案,成功捣毁一特大网络“套路贷”犯罪团伙,目前已抓获包括虞某等主要成员在内的犯罪嫌疑人197名;查封、冻结涉案资产总价值22亿余元。据初步统计,该团伙自2017年至2019年初,在短短2年时间里,通过自己开发的网贷App,放款达891万余人次,涉及167万余人,初始放款近17亿元,循环累计放款金额达170亿余元,非法获利23亿余元。

公安部扫黑办有关负责人指出,目前,网络“套路贷”逐步发展成“开发网贷App-放贷-催收”的多层级、跨区域的“套路贷”产业链,严重侵害了群众的合法权益,扰乱了金融市场秩序,影响了社会和谐稳定。以“云剑”行动为契机,各地公安机关要勇于担当作为,以打开路,狠抓线索排查和专案侦办,提高追赃挽损能力,确保实现全链条打击,严格依法办案,坚决遏制“套路贷”等新型网络犯罪上升势头。

“小警情”牵出“套路贷”大案

了解到,泰州“12·17”特大网络“套路贷”案件的切入口,是一起看似不起眼的警情。2018年12月17日,姜堰区张甸镇居民李某到张甸派出所报警,称其于2017年6月至8月在“极速钱包”“蓝领贷”2家网贷平台贷款1360元,想不到2个月后就滚至1.5万余元。因无力按期还款,包括他的堂姐在内的家人受到疯狂骚扰。一个186开头的手机号码给他的堂姐发送彩信照片,以她的支付宝头像为背景照片,加入侮辱诽谤语句,威胁李某还钱。

“犯罪嫌疑人极为嚣张。”姜堰区公安局局长曹祥介绍,李某报案后,民警用派出所固定电话与催收人员联系,对方毫不示弱,甚至扬言要用电话“轰掉”派出所。

“派出所接报这起警情后立的是一般治安案件。按照江苏省扫黑办要求,全省各级公安机关对于涉债类警情必须先期受理、慎重审查、仔细甄别,要及时发现疑似‘套路贷’案件,并要确保全部查深查透。公安局核查专班在对全局涉债类警情进行核查时,发现了这条线索。经过梳理、分析案情后,我们认为,这不是一起简单的债务纠纷,其中贷款收取‘砍头息’、催收实施‘软暴力’等行为,是网络‘套路贷’案件的典型表现,必须予以坚决打击。”曹祥介绍。

从催收电话入手,往上倒查信息流、资金流,侦办民警发现,这是一个进行全链条网络“套路贷”犯罪的特大团伙,人员众多、组织严密、架构庞大、管理严格、分工明确。随着侦办工作的深入,案情的重大、复杂引起上级公安机关的高度关注。部省市三级公安机关协调资源、集中力量、汇聚手段予以支持。公安部派员实地协调督导案件侦办工作,江苏省副省长、公安厅厅长刘旸多次听取案件情况汇报,副厅长裴军亲赴一线指挥案件侦办。泰州市副市长、公安局局长杜荣良担任专案组组长,泰州、姜堰两级公安机关多警种业务骨干组成工作专班,开展合成作战。

网络“套路贷”设下重重连环“套路”

姜堰区公安局副局长钱鸿元介绍,以虞某为首的网络“套路贷”团伙,包办了从软件开发到放贷、催收的“全流程服务”。虞某在上海注册了4家网络公司,有员工100余人,通过自己研发的“极速钱包”“大白钱包”等App进行网络“套路贷”犯罪。这些网贷App以无抵押、黑户可贷、快速放款等噱头吸引急于用钱的人,以收取各类手续费为由从贷款中扣除费用,即俗称的“砍头息”,而用户依旧需要按照扣款前的资金进行偿还。

受害人从App取得借款,必须提供多种个人信息,包括身份证正反面照片、手机服务密码、手机通讯录、半年通话详单,芝麻信用、花呗额度、淘宝淘气值等。“如果你不提供这些信息,就进入不了下一个操作环节。”受害人凌某表示。

虞某团伙提供的贷款从1000元至5000元不等,扣除高达15%至30%的“砍头息”。“‘砍头息’30%,即借款1000元,到手700元,其余300元被以服务费、保证金、手续费、劳务费等名义预先扣除,但仍需偿还1000元。”虞某手下一公司高管庄某说。如果贷款人到期未还款,将会被收取高额的逾期费、展期费等。

只要贷款人在虞某名下公司的一个网贷App上借过钱,之后就会接到电话或有人通过微信联系,推荐从其他网贷App借款。这些App名称五花八门,其实功能、运作模式基本一致。“我们称为‘贷款超市’,公司往往过一段时间就上一批新的App,就是名字不同功能都一样,不过就是多挖个坑让人跳。很多人在这个平台借几百元,那个平台借1000余元,不知不觉中,就被吸入了一个高额债务的黑洞。”庄某说。

“以贷还贷”,债务由此逐步垒高。“我曾经算过,最高的时候,我在超过100个网贷App有贷款,每一笔都不超过5000元,少的可能才几百元,但总额已经几十万元。这样一步步下来,让我陷入泥潭不能自拔。”凌某说。在凌某提供的2018年12月的手机日历上看到,31天里,他只有9天没有标注借贷事项。最多的一天,他在5个网贷App贷款,金额从900元至1500元不等。

“软暴力”催收下重手

2017年6月,虞某在安徽合肥成立公司,由其堂兄负责,进行贷款催收。公司有员工700余人,按贷款人逾期时间不同,进行分组催收、逐步施压。逾期时长划分为S1(逾期1日)、S2(逾期6日至10日)、M1(逾期15日至30日)、M2(逾期31日至60日)、M3(逾期60日至90日)等,催收人员逐级采用电话、短信、微信轰炸,发送丧葬、低俗、淫秽照片等方式,对贷款人及其亲朋好友进行持续骚扰、威胁、恐吓。催收人员陈某受访时说:“一开始可能只是白天打,催他还钱;从M3 开始,打电话就不客气了,如果不还钱就‘爆’通讯录,天天让他亲戚朋友晚上睡不好觉。”

“起诉通知书让当地村干部亲自上门转交给你家里人,注意家中留人不要出远门。同时会在你家乡部分地区张贴借款信息,会委派催收公司进行强制性收款,全程录音、监控。”

这是受害人提供的催收短信。不少受害人不仅债台高筑,家庭财产被盘剥一空;本人和亲朋好友还因长期遭受“软暴力”催收,承受巨大的精神压力。经查,2018年4月25日,江苏省连云港市一名34岁居民因在虞某公司名下的网贷平台贷款滚至20余万元,无力偿还,又不堪“软暴力”催收持续折磨,最终选择自杀。

在短时间内,以虞某为首的犯罪团伙迅速积累起巨大财富。庄某曾经一次获得6800万元奖金,另一名高管陈某一次得到1300万元奖金。陈某在被抓捕后坦言,他一分钱都不敢花。

针对三“多”、三“难”真打深挖

受访的公安机关领导和民警表示,“套路贷”犯罪从网下发展到网上,影响范围更广、危害极大,同时,侦破难度也在加大。传统“套路贷”犯罪中,犯罪组织人员相对固定,实施“软暴力”和明显暴力等方式较为直观,也易于查证。而在办理网络“套路贷”案件中,则有三“多”和三“难”。三“多”是指涉案人员众多,且流动性大;受害人以百万计,遍及全国;涉案资金在公司账户、第三方平台、个人账户间往来极其频繁。也因此带来三“难”:抓捕难、取证难、资金查控难。泰州市公安局刑警支队副支队长孟智列举了这样一组数字:“涉案电子证据数百TB,派到全国各地的取证组22个,在合肥的催收公司现场查控涉案人员400余名。”办理网络“套路贷”案件,基层公安机关付出的人力物力成本极高。

“侦办这么大的一起网络‘套路贷’案件,在泰州是第一次。在部省级公安机关的全力支持下,我们真打深挖、全力侦办。既要防止小胜即止,又要严格依法办案。我们商请检察机关第一时间提前介入,双方通过通报案件查证情况,听取工作意见,明确侦查方向,统一证据,提升案件办理质效。”杜荣良在接受采访时表示。

公安部扫黑办有关负责人指出,从事非法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力被列为扫黑除恶专项斗争的打击重点。这就要求各级公安机关对这类严重侵害人民群众合法权益的犯罪,发现一起,打击一起,坚决、彻底予以铲除。泰州这起特大网络“套路贷”案件的成功侦办,充分说明了各级公安机关要高度重视配强线索核查力量,全方位开展线索排查、比对、分析工作,及时发现“套路贷”线索,对案件进行深挖彻查,才能最终取得良好打击效果。公安部将对重点案件进行挂牌督办,派出专家组实地督导办案。

江苏省公安厅扫黑办主任、刑警总队政委吴祖平表示,公安机关在持续对网络“套路贷”犯罪及时、依法、准确打击的同时,也要联合相关部门,加强监管,堵塞漏洞。据了解,江苏省公安厅已会同省金融办先后开展加强“校园贷”风险整治、规范整顿“现金贷”业务、从严规范小额贷款公司发展等一系列专项行动。无锡已关停取缔各类小贷公司848家,全市涉债类警情同比下降22%。



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