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银行理财不保本,本金最大限度会损失多少?

时间:2019-06-19 10:16:00  来源:  作者:


 

目前,资管新规出台以后,所有的银行理财由预期收益类的理财转为净值型理财,这种净值型理财是一种类基金式的非保本开放式理财。根据客户的风险承受能力不同,分为较低风险、中等风险、较高风险和高风险。未来购买银行理财产品也要打破刚兑,既不保本也不保息。

 

面对,银行不保本不保息的新规,很多投资者担心,如果购买了理财产品遇到最极端事件,本金最大限度会损失多少呢?对此,我们认为,从理论上来说,买了银行理财产品最大亏损数值是100%,但实际情况并不是如此,真正亏到本金的投资者的比较罕见。

 

一方面,银行理财产品的资产配置主要是以债券为主,银行拿了你的钱通常投向,债券资产、非标债权类资产、现金及银行存款、同业存款、拆放同业及买入返售这几部分低风险资产占比高达80%,风险较高的权益类资产、金融衍生品占比也只有10%左右,在这种的比例配置下,不管理财管理人如何操作,发生亏损的概率是非常小的。

 

另一方面,从过往业绩看,买理财产品发生亏损的概率微乎其微。从统计数据上看,2017年全年发行了9.35万只理财产品,发生本金亏损的只有44只,并且本金的平均偿还率高达89.1%,也就是说平均本金损失率仅为11%,这个概率是非常低的,而且发生本金亏损的大部分是私募产品,一般的老百姓根本接触不到。

 

那么,投资者在购买银行理财产品时,要注意点什么事项,把可能发生的损失降到最低呢?首先,厌恶风险的投资者最好买一些风险等级偏低的银行理财产品,虽然收益率在4%至5%之间,但风险较小,比如“一级”和“二级”的产品。“一级”通常是,谨慎型产品,“二级”是“稳健型产品”。

 

数据显示,2017年全年各大商业银行发行的理财产品总募集资金量为173.59万亿,其中风险等级“一级”和“二级”的产品募集资金量就达到了144.51万亿元,占比高达83%。容易发生亏损的“四级”和“五级”产品募集资金量仅仅只有0.28万亿,占比仅仅0.01%。所以,厌恶风险的投资者可以买入风险等级较低的理财产品。

 

再者,除了可以购买“一级”和“二级”的银行理财产品外,投资者不要拿所有资金都买一种理财产品,或者也可以买一些国债、大额存单等,不把鸡蛋放在同一个篮子里,这样即使在极端情况下,也可以保证自己的家庭有足够的流动性。

 

最后,购买银行理财产品时,投资者要擦亮眼睛,弄清楚这款理财产品的类型,资产配置结构以什么为主,做到谨慎投资。此外,还要防范理财产品变成保险产品的风险。部分银行与保险、信托公司合作,代销他们的理财产品,投资者千万不要搞错了,如果错买了理财产品出了问题,银行是不会负任何责任的。

 

银行理财产品不再保本,本金最大的损失程度是100%,但这种情况很难发生,即使投资者购买银行理财产品出现亏损的现象也比较少见。而作为投资者来说,要保证本金的安全,可以购买一些风险较低的银行理财产品,尽量不要贪图高利息,购买银行代销的非银理财产品,这样如果出现损失,输光本金都是有可能的。
 



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